Please use this identifier to cite or link to this item: http://dspace.lib.uom.gr/handle/2159/19657
Author: Κατσιάπη, Αθανασία
Title: Τα κόκκινα δάνεια στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και η διαχείρισή τους.
Date Issued: 2016
Department: Πρόγραμμα Μεταπτυχιακών Σπουδών στη Στρατηγική Διοικητική Λογιστική και Χρηματοοικονομική Διοίκηση για Στελέχη Επιχειρήσεων
Supervisor: Παπαδόπουλος, Συμεών
Abstract: Στο σύγχρονο οικονομικό σύστημα οι τράπεζες αποτελούν το πλέον σημαντικό παράγοντα και ο ρόλος που διαδραματίζουν είναι καθοριστικός για όλη την οικονομία. Έτσι η οικονομική κρίση των τελευταίων ετών δεν άφησε αλώβητες τις τράπεζες αλλά τις επηρέασε με διάφορους τρόπους. Ένας από αυτούς και ενδεχομένως ο πιο καθοριστικός είναι η δυσκολία στις αποπληρωμές δανείων. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξελίχθηκαν σε βαθιά πληγή για τις ελληνικές τράπεζες και η θεσμοθέτηση ενιαίων τρόπων παρακολούθησης για όλες τις συστημικές τράπεζες έγινε επιτακτική. Σκοπός της εργασίας είναι να παρουσιάσει την σημερινή κατάσταση των ελληνικών τραπεζών όσον αφορά στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια καθώς και το πλαίσιο ρύθμισης και παρακολούθησής τους. Παρουσιάζονται επίσης σημαντικά στοιχεία για των κώδικα δεοντολογίας και τα στάδια επίλυσης των καθυστερήσεων πληρωμών καθώς και τα είδη ρυθμίσεων που επιτρέπονται στα πλαίσια της πιστής εφαρμογής του. Στο σύγχρονο οικονομικό σύστημα οι τράπεζες αποτελούν το πλέον σημαντικό παράγοντα και ο ρόλος που διαδραματίζουν είναι καθοριστικός για όλη την οικονομία. Έτσι η οικονομική κρίση των τελευταίων ετών δεν άφησε αλώβητες τις τράπεζες αλλά τις επηρέασε με διάφορους τρόπους. Ένας από αυτούς και ενδεχομένως ο πιο καθοριστικός είναι η δυσκολία στις αποπληρωμές δανείων. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξελίχθηκαν σε βαθιά πληγή για τις ελληνικές τράπεζες και η θεσμοθέτηση ενιαίων τρόπων παρακολούθησης για όλες τις συστημικές τράπεζες έγινε επιτακτική. Πιο συγκεκριμένα, στο πρώτο κεφάλαιο γίνεται μια εισαγωγή στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και στα συστατικά του με ιδιαίτερη έμφαση στις τράπεζες. Επίσης περιλαμβάνονται στοιχεία της κατηγοριοποίησης των Ελληνικών συστημικών τραπεζών και μία αποτίμηση του ληξιπρόθεσμου δανειακού χαρτοφυλακίου τους με βάση τα πρόσφατα αποτελέσματα των Stress tests. Στο δεύτερο κεφάλαιο γίνεται μία ιστορική αναφορά στην διεθνή χρηματοοικονομική κρίση και τους τρόπους με τους οποίους εμφανίστηκε στην χώρα μας. Γίνεται η παρουσίαση του όρου ΄Non Performing Exposures’ και παρουσιάζεται αναλυτικά η έκθεση των πιστωτικών δανείων των Ελληνικών τραπεζών στα επισφαλή δάνεια. Επίσης περιλαμβάνονται γενικά στοιχεία των ρυθμίσεων των δανείων στις Ελληνικές τράπεζες και γίνεται αναφορά στην μετάβαση στην μέτρηση των κινδύνων από την εποχή των Npls στην εποχή των Npes. Το τρίτο κεφάλαιο περιγράφει τους τρόπους επικοινωνίας με τους ληξιπρόθεσμους πελάτες μέσω του κώδικα δεοντολογίας και παρουσιάζει τις επιλογές μακροχρόνιων ή βραχυχρόνιων ρυθμίσεων. Παρουσιάζονται οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης και τα στάδια που ακολουθούνται μέχρι να χαρακτηριστεί ένας δανειολήπτης ‘ Μη συνεργάσιμος’. Επίσης παρουσιάζονται στοιχεία του Ν 3869/2010 ως μέσο ελάφρυνσης των δανειοληπτών και γίνονται αναφορές στις πρακτικές της διαχείρισης εμπλοκών όπως εφαρμόζονται στα Ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα. Τέλος, στο τέταρτο κεφάλαιο αναφέρεται συνοπτικά η διαδικασία της τιτλοποίησης και τα είδη της. Σύμφωνα με τις επιταγές του SSM η τιτλοποίηση χρησιμοποιείται για τη μεταβίβαση του πιστωτικού κινδύνου καθώς και ως μέσον αντιμετώπισης ‘κόκκινων δανείων’ Τιτλοποιήσεις δανείων επίσης γίνεται αναφορά στο ευαίσθητο θέμα της άρσης πλειστηριασμών, στα πλαίσια αντιμετώπισης των στρατηγικών κακοπληρωτών (strategic defaulters ). Στο παράρτημα μέσα από την απόφαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων 116/1/25.8.2014, παρουσιάζονται αναλυτικά στοιχεία που αφορούν την τυποποιημένη πληροφόρηση μεταξύ δανειολήπτη και τράπεζας καθώς και στοιχεία της ένστασης των πελατών επί του χαρακτηρισμού ‘Μη συνεργάσιμος’ αλλά και διευκρινίσεις σχετικά με την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας Ν. 4224/2013.
Keywords: Δάνεια
Information: Διπλωματική εργασία--Πανεπιστήμιο Μακεδονίας, Θεσσαλονίκη, 2016.
Appears in Collections:ΠΜΣ Στρατηγική Διοικητική Λογιστική & Χρηματοοικονομική Διοίκηση για Στελέχη Επιχειρήσεων (M)

Files in This Item:
File Description SizeFormat 
KatsiapiAthanasiaMsc2016.pdf2.63 MBAdobe PDFView/Open


This item is licensed under a Creative Commons License Creative Commons